AI银行行业发展环境及未来市场前景预测分析

作者:小编 更新时间2024-10-22 09:34:59 点击数:

近年来,随着信息技术的快速发展和普及,中国智慧银行市场呈现出蓬勃发展的态势。越来越多的银行开始重视智慧银行建设,加大在技术创新和业务转型方面的投入。AI银行是指运用先进科技成果和银行经营管理经验,高效配置资源,敏锐洞察客户需求,并做出灵活快速反应的一种高度智能化的金融商业形态。

AI银行强调跳出网点作为单一渠道进行管理,从全渠道整合、客户关怀和智能洞察、大数据、社区化等维度对网点定位和发展进行规划和实施。通过集成传统渠道与电子渠道,优化渠道与流程服务,在客户真正需要时提供有效服务,同时通过社交媒体等“社交参与”方式加强客户服务与产品营销。

麦肯锡2023年报告显示,全球银行业使用大模型可使其每年营收提高2.8-4.7%。所以,与在特定场景有落地经验的公司联合,有助于银行避免不必要的试错,直接从成熟的技术应用中受益。中国人民银行在《金融科技发展规划(2022~2025年)》中提出打造数字绿色的服务体系,探索使用远程音视频等技术提升金融业务办理效率和数字化水平。政策的支持为AI银行行业的发展提供了良好的环境和条件。

AI银行行业发展环境及未来市场前景预测分析

银行业作为数据密集型行业,成为AI大模型率先探索的重要行业。多家国有大行和股份制银行在AI大模型的研发和应用上取得了显著进展。国有大行如工商银行、建设银行、农业银行等,在AI大模型的研发和应用上处于领先地位。这些银行已经完成了企业级金融大模型的训练和推理部署,并实现了多领域的落地创新应用。

AI大模型在银行业的应用场景主要包括智能问答、智能客服、智能撰写研报、智能风控、智能营销、数智财富管理等领域。例如,兴业银行的“随兴写”生成式大模型已经赋能反洗钱,能够高效精准分析洗钱可疑客户行为、可疑主体信息和可疑交易信息等特征,并快速生成辅助分析报告。

随着AI技术的不断发展,AI大模型的场景化落地将成为银行业的重要命题。银行需要不断探索新的应用场景,以提高服务效率和客户体验。例如,远程银行服务已经成为金融行业的重要发展趋势,它突破了传统银行网点的地理和人力资源限制,为用户提供了更加便捷、标准化的服务。

据统计,截至2023年底,已有31家银行客服中心完成了向远程银行中心的转型,这一比例同比增长了10个百分点。此外,还有12家银行客服中心正计划更名为远程银行中心,这一计划的增长率为1个百分点。在服务渠道方面,近三年来,提供视频服务的客服中心和远程银行数量呈现出了快速增长的态势。这标志着银行正在积极利用科技手段重塑金融业务流程,以提供更加便捷、高效的远程服务。

银行在AI大模型的技术路线上分为技术自研派和融合派。技术自研派致力于实现完全的自主可控,而融合派则借鉴外部大模型的底层能力,以实现能力互补和快速落地。这两条技术路线各有优劣,未来银行需要根据自身情况选择合适的路线。

随着技术的不断进步,AI银行的前景广阔。金融科技的快速发展正在为消费者提供更多的便利和选择,同时也对传统银行业提出了挑战。预计未来银行业将更加依赖大数据、人工智能和区块链等技术,实现更高效的业务处理和更个性化的客户服务。同时,监管科技的发展也将帮助金融机构更好地遵守法规要求,降低合规成本。总体来看,AI银行的发展将促进金融行业的创新和进步。


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